BANCA Y SOCIALISMO

Uno de los factores más favorecidos con la política económica del Gobierno, en el socialismo del siglo XXI es banca. La política de ingresos fiscales ha potenciado el crédito bancario, la política de manejo de tesorería se caracteriza por el mantenimiento de depósitos oficiales en la banca inexplicablemente elevados. Por lo que la política cambiaria ha contribuido a generar enormes excedentes de liquidez que obliga al BCV a emitir títulos para recogerlos y facilitar la reducción de la tasa de interés hasta niveles fuertemente negativos, además de incentivar un boom importador que en proporción del PIB es de los más altos de nuestra historia reciente.

A partir de 2005 el ambiente regulatorio comenzó a cerrarse: nuevos topes de cartera, fijación directa por parte del BCV de las tasas de interés, regulación de tarifas y comisiones, aumento sustancial de encajes legales. Cada uno de estos elementos impacto el balance y la cuenta de resultados de la banca, determinando cambios sustantivos en u estructura y niveles de rentabilidad real nunca antes registrados.

Un complemento necesario de la política de crecimiento económico fundada en el reparto es el financiamiento de crédito al consumo

El socialismo revolucionario del siglo XIX plasmado por Marx en el manifiesto comunista (1848) la política cambiaria consistía en: “ la centralización del crédito en el estado por medio de un banco nacional, con capital del Estado y régimen de monopolio”. El socialismo del siglo XX tuvo en Lenin su máximo ideologico y constructor expresaba lo siguiente “ los bancos son, como es sabido, centros de la vida económica moderna, los ganglios nerviosos más importantes de todo el sistema capitalista de la economía nacional (..) están tan estrecha e indisolublemente entrelazados con el comercio y con la industria, que sin “sentarles la mano” no puede hacerse absolutamente nada serio, democrático-revolucionario”

En la actualidad se espera que los dirigentes, actúen sin dejar a un lado la historia que reflejo el socialismo del siglo XIX como del siglo XX, para que de una u otra forma la banca se vea favorecida por las políticas que el gobierno desee implementar y así alcanzar sus objetivos de manera eficaz y eficiente.

Fuente: Farazo., Francisco. “Banca y Socialismo” Dinero 220

COMO VENDER AL MERCADO MASIVO

Grandes empresas como Proter & Gamble, Coca Cola, Cativen, entre otras, han entendido que sus departamentos de mercadeo y venta necesitan adaptarse a una nueva realidad dominada por un mercado masivo, cuya mayoría absoluta se encuentra en los socioeconómicos más pobres. El conflicto político que enfrento a diferentes sectores del país puso en primer plano la pobreza.

El 80% de los venezolanos son de presupuesto limitado y contrario a lo que podría pensarse no solo esta buscando buenos precios sino marcas de alta calidad.

Walter Mucchiut emite que el segmento que representa a las personas de bajos ingresos no pueden ser excluidos de las estrategias de mercado de las compañías que aspiren el liderazgo en sus mercados, porque estos estratos tienen una importante capacidad de consumo, sus ingresos disponibles han crecido en términos reales y políticamente se han reivindicado.

El reto de todas las empresas venezolanas sin excepción de tamaño o ramo es ampliar sus mercados, es particularmente difícil, por lo que los modelos tradicionales de de mercadeo se basan en ofrecer productos a públicos pudientes y educados, pero esta situación a comenzado a cambiar porque gracias a las transferencias estatales directas “misiones sociales” y el peligroso declive de la inversión privada, ha dado origen a que se estanque la capacidad de consumo de los estratos socio económicos A,B y C permitiendo de esta forma al los estratos D y E mejorar su ostensiblemente su disponibilidad de recursos.

Gracias a la investigación realizada por la firma de consultoría y análisis de mercado Estime, encontró que en Venezuela se pueden identificar claramente 6 perfiles de consumidores los cuales están conformados en razón de cuatro variables fundamentales: visión del mundo, gustos y preferencias, relaciones de consumo e innovación y riesgo. Estos perfiles son horizontales por lo que en cada uno pueden ubicarse consumidores de todos los estratos socio económico. La visión del mundo se refiere a la percepción de la persona en función de su posición en el entorno socia, los gustos y preferencias relacionados con los criterios en los que se basan las decisiones. Las relaciones de consumo tienen que ver con la forma como interactúan con las marcas y la publicidad y por último una dimensión dinámica relacionada con la capacidad de innovación y riesgo, que al asociarse con el resto de las dimensiones posee significados distintos.

Estime encontró que los consumidores locales se pueden clasificar en: individuales esta formado mayoritariamente por consumidores de estrato C aunque existe una presencia importante de los segmentos D y E. Conservadores este estrato se concentra básicamente en el estrato , el nivel educativo de los jefes de familia es promedio es de estudios secundarios los oficios predominantes son obreros calificados y comerciantes por lo general informales. Planificados conformado por un 18% de la población en promedio de estrato E. Responsables la mayor parte de este grupo se ubica en los estratos socio económicos D y E. Consumistas más del 50% de este grupo pertenece al estrato socio económico E y Modernos se concentran los consumidores A B y C .

Se puede observar que muchas empresas se han dedicado a cultivar solo una mínima proporción del mercado dejando de lado valiosas oportunidades , por lo que las empresas tienen una serie de nuevos retos que pasan por establecer estrategias de negocio innovadoras que partan de un conocimiento realista de estos estratos de consumidores.

En estratos de bajo ingreso se presenta una diversidad ya que los consumidores acuden fundamentalmente a abastos, bodegas, mercados populares, mercal y otras. Que por su cercanía brindan a los clientes la posibilidad de comprar a crédito, y precios más accesibles lo que les permite programar la compra y buscar productos de marcas específicas.

Fuente: Estime Gerente Nº 222 abril 2006.
(www.esti mesa.com)

LA EVALUACIÓN DE LA TRANSFERENCIA DE CONOCIMIENTO EN RELACIÓN DE COOPERACIÓN UNIVERSIDAD-EMPRESA.

En un mundo tan cambiante, caracterizado por los procesos de globalización e integración y la revolución tecnológica, ha originado que las universidades realicen transformaciones para así lograr adecuarse a las demandas tanto sociales como científicas formuladas por la sociedad y de manera particular por el sector productivo.

La instauración de un orden mundial telemático y comunicacional aparece como el elemento clave en la emergente “sociedad del conocimiento” convirtiéndose el conocimiento en el factor económico más importante de la producción en la economía de la información. Por lo que las universidades deben redimensionar los espacios para la producción, difusión y transferencia del conocimiento, debe acometer reformas estructurales que resuelvan problemas de tecnología, globalización, acceso y participación; además debe considerar nuevas formas de enseñanza y formación de nuevos académicos. Por lo que debe existir una relación de cooperación entre las universidades y el sector empresarial

La cooperación se expresa a través de las redes y alianzas estratégicas, por lo que se considera como un proceso social, direccional y progresivo que fortalece el desarrollo de las relaciones interorganizacionales, orientados hacia la evolución del sistema social. De ahí, la importancia de la relación de cooperación entre la universidad y la empresa y la nueva función social del conocimiento

La cooperación como elemento necesario en los procesos de interacción universidad empresa, favorece la eficacia y eficiencia, a través de la generación y transferencia de conocimiento contribuye a mejorar la imagen y la percepción social de la universidad, ya que la cooperación se percibe de manera positiva por parte de la sociedad y en consecuencia la cooperación del esfuerzo académico docencia-investigación redundará en una mejora de su apreciación social.

En las relaciones de cooperación deben existir compromisos institucionales explícitos, y un grado mayor de interacción, fundamentalmente por parte de las empresas, que no solo serán clientes de las universidades, sino socios de ellas en proyectos y actividades conjuntas, a través de acuerdos y alianzas.

Un informe de la organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, señala que los países con actividades intensivas en conocimiento serán quienes alcancen la riqueza futura. Se clasifica a los 30 países miembros de acuerdo con sus inversiones en capital intelectual, tales como la investigación y desarrollo, educación, patentes, tecnologías de la información y las comunicaciones. Siendo los mejores calificados con respecto a su potencial de riqueza futura Suiza, Suecia, Estados Unidos, Irlanda y los Países Bajos. Además señala que Suecia se encuentra entre las principales naciones de la economía basada en el conocimiento y entre los países con mayores niveles de inversión de todo el mundo.

Fuente: Rincón, Haydee. “La evaluación de la transferencia de conocimiento en relación de cooperación Universidad-Empresa: una visión desde el contexto de la sociedad del conocimiento” Visión Gerencial julio- diciembre 2003.

IMPORTANCIA DEL ANÁLISIS ESTRATEGICO DE LOS ESTUDIOS PRELIMINARES DE UN PROYECTO DE INVERSIÓN

En una organización la formulación y evaluación de proyectos de inversión como herramienta garantiza la minimización del riesgo y la maximización del beneficio, pero no asegura su vinculación con el entorno. Es la planificación bajo el enfoque del análisis estratégico la que provee los métodos y herramientas que aseguran la consideración del entorno como elemento indispensable para una excelente planificación, de allí que en la fase preliminar de un proyecto de inversión se debe incluir el análisis estratégico.

La organización siempre va a desear un éxito social y económico, pero para lograrlo debe realizar una mezcla de análisis internos y externos. Desde el punto de vista interno deben ser evaluados la capacidad operativa y financiera, y desde el ámbito externo los mercados y el ambiente.


La visión integral de la empresa y la planificación estratégica, permite relacionar el entorno y la empresa, con la finalidad de precisar por medio de un análisis FODA las oportunidades y amenazas en el entorno así como las debilidades y fortalezas de la empresa.

Por esa visión la empresa ligada a su entorno, ha de estar presente en la fase de formulación de un proyecto de inversión, y en su desarrollo. La metodología de la planificación, permite ir construyendo de forma sistemática el concepto de negocio, así mismo establece bases para la toma de decisiones en las principales áreas funcionales de un negocio como son: mercadeo, recursos humanos, finanzas.

Fuente: Espinoza, Albel. “Importancia del análisis estratégico de los estudios preliminares de un proyecto de inversión” enero-julio 2006 Nº 1 vol 5.

LEY DE CAJAS DE AHORRO Y FONDOS DE AHORRO DE VENEZUELA

La Ley de Cajas de Ahorro y Fondos de Ahorro de Venezuela fue dictada bajo la forma de Decreto con forma de Ley por el Presidente de la República en Consejo de Ministros, bajo la forma de Decreto Ejecutivo con fuerza de Ley publicado en la Gaceta Oficial 5.551 Extraordinario, del 09-11-2001.

En el país es la primera Ley que regula todo lo relativo a cajas de ahorro, fondos de ahorro y similares. La Ley es estricta e imperativa, en el sentido que impone un modelo único, rígido, exclusivo y excluyente de cajas de ahorro; restrictivo porque constituye un cuerpo de normas detallista que deja a las cajas y fondos de ahorro un marco muy limitado de actuación y desarrollo. Además que deja de regular aspectos importantes como son: la integración, el autocontrol y la autopromoción.

Se aplica a las demás asociaciones que tengan las mimas características de las cajas pese a la denominación que hubiese adoptado, quedando a cargo de la superintendencia determinar la naturaleza de las operaciones que realicen dichas asociaciones, a fin de establecer su sujeción a la ley y a ella misma.

La ley define a las Cajas de Ahorro como asociaciones civiles sin fines de lucro, creadas y dirigidas por sus asociados, destinadas a fomentar el ahorro, recibiendo, administrando e invirtiendo los aportes acordados. Y a los Fondos de Ahorro como asociaciones sin fines de lucro, creadas por las empresas conjuntamente con los trabajadores, en beneficio exclusivo de estos, recibiendo, administrando e invirtiendo los aportes acordados.


La Ley tiene por finalidad incentivar el ahorro para mejorar la economía familiar de los asociados, y fortalecer y desarrollar las actividades de las cajas y fondos de ahorro y por objeto conceder única y exclusivamente prestamos a sus asociados y realizar proyectos sociales con otras cajas y fondos, en beneficio exclusivo de sus asociados.

Las cajas y los fondos de ahorro se fundamentan en los valores de la cooperación, la solidaridad y la equidad. Los principios que la rigen son el libre acceso y la adhesión voluntaria así como el control democrático

Los recursos económicos de las cajas y fondos de ahorro se conforman con los bienes muebles, equipos e inmuebles que tuviere la entidad para su funcionamiento; los fondos y reservas de carácter irrepartible que hubiere constituido la caja o fondo, y los títulos valores que hubiere adquirido o invertido.

A la Superintendencia la Ley le otorga la potestad de imponer a las cajas y fondos de ahorro una vez comprobada la contravención las siguientes sanciones: amonestación privada o pública, multas de acuerdo a las circunstancias de la infracción, reincidencia y grado de responsabilidad.

Fuente: García., Alberto “La Ley de Cajas de Ahorro y Fondos de Ahorro de Venezuela” Visión Gerencial. Nº 23 2001.

EL PAPEL DE LA UNIVERSIDAD EN EL DISEÑO DE POLÍTICAS PARA LA FORMACIÓN DE CAPITAL HUMANO EN PRO DEL ECONOMICO LOCAL

La educación y formación tecnológica que los individuos tengan, influirá directamente en la estabilidad o superación de la estructura laboral

Uno de los factores de gran importancia para que una sociedad alcance niveles de desarrollo y crecimiento económico, es la formación del recurso humano. Por lo que los modelos educativos deben estar vinculados con la económica y el progreso socioeconómico y a su vez es coherente con las politicas de empleo, se contará con la plataforma necesaria para poder abordar problemas sociales con miras de generar desarrollo y crecimiento economico.

Hoy en día las universidades contribuyen al diseño y desarrollo de politicas de formación de capital humano, con el fin de satisfacer las exigencias actuales de los mercados de trabajo. Para que esto se lleve a cabo y se puedan adoptar dichas políticas se debe trabajar en los problemas estructurales de cada país y tomar en cuenta las necesidades de cada sociedad, donde se representen los aspectos de carácter cultural, social, económico. Lo que hará más factible el crecimiento socioeconómico, logrando así el beneficio de todos los grupos sociales.

Para una efectiva formación de los recursos humanos en un contexto globalizado es necesario conocer determinadamente el espacio local a fin de insertar al modelo las condiciones específicas del sector, siendo indispensable para el logro y alcance de los objetivos.


Fuente: Villasmil R., María Alejandra. “El papel de la universidad en el diseño de políticas para la formación de capital humano en pro del desarrollo económico local” Visión Gerencial. Año-Nº julio – diciembre 2005.

ANÁLISIS DE LAS FORMAS DE PAGO ELECTRÓNICAS.

En la actualidad el uso de la tecnología computacional y las telecomunicaciones, así como la posibilidad de navegar entre miles de servidores en todo el mundo brindan una variedad de alternativas para la realización de cualquier negocio como la adquisición de algún bien o solicitar reservaciones en algún servicio con solo escribir y transmitir datos confidenciales como el número de una tarjeta de crédito, considerada como dinero magnético y/o electrónico.

En el mundo de la informática se ha introducido toda la humanidad, por lo que la banca ha invertido en lo que se denominara el “Banco del Ciberespacio”, que dominara el dinero del siglo XXI. Dicho banco estará conectado internacionalmente y de su uso o abuso surgirán delitos como consecuencia de la era electrónica.

Mastercad Internacional Visa Internacional desarrollan microprocesadores que puedan almacenar dinero, además los bancos crean programas que permitan al usuario realizar pagos y transacciones comerciales por medio de la red Internet. El dinero electrónico y la transferencia electrónica generan cierta ventaja para las instituciones bancarias, permitiendo ahorrar grandes cantidades de dinero en material de impresión como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, chequeras y las operaciones usuales del dinero común; por su parte el dinero electrónico será mas fácil, rápido, seguro y económico. Los avances tecnológicos acarrean desventajas existiendo la posibilidad de eliminar, agregar o disminuir transacciones en forma fraudulenta el cual se denomina “delito informático”.

En 1998 en Estados Unidos fue emitido el primer cheque electrónico enviado al gobierno por e-mail por lo que el Departamento del Tesoro estudia la posibilidad de que en los próximos años se puedan emitir cheques electrónicos que serán usados de la misma forma que el cheque común.

Gracias a los avances y progresos del uso del dinero electrónico el comercio se acerca a una revolución integral donde al estado se le emplaza a que asuma posturas acordes, en el caso de Venezuela presenta una iniciativa sobre la regulación del comercio electrónico siendo emprendida por la Cámara de Comercio Electrónico, sin embargo no existe ningún proyecto de Ley ya que vive una reestructuración de las instituciones en el marco de una revolución pacífica y democrática, la cual ofrece protección al ciudadano de los riesgos que la era telemática involucra.

Fuente: Rodríguez., Gladys. “Formas de pago electrónicas: Regulaciones y oportunidades”. Visión Gerencial Nº 23 2001.